Finanzplanung

Philosophie

Die Philosophie einer Finanzplanung kann nur eine ganzheitliche sein. Sicherheit – Rendite – und Flexibilität müssen im Einklang mit den realen Möglichkeiten stehen. Eine Finanzplanung ist nur so gut, wie sie in der Praxis auch tatsächlich umgesetzt werden kann. Dafür stehen wir Ihnen mit unserer langjährigen Erfahrung zur Verfügung. Die Finanzplanung führt den Kunden über eine Analyse zum Markt und den Produkten. Die Kosten sind dabei ein wichtiger Faktor.

Möchten Sie wissen, wie hoch Ihr Einkommen im Alter ist?
Interessiert Sie Ihre Steuerbelastung bei Erwerbsaufgabe?
Wollen Sie Ihr Leben auch im Alter finanziell unbeschwert geniessen?
Möchten Sie alle Komponenten einer Finanzplanung kennen lernen?

Eine Finanzplanung ist eine absolut individuelle Darstellung Ihrer ganz persönlichen Situation. Die Finanzplanung ist das Spiegelbild der künftigen Einkommens- und Vermögenssituation, bei der auch die erbrechtlichen Faktoren eine wesentliche Rolle spielen. Ziel einer Finanzplanung ist die Beweisführung, dass Ihr Wunsch nach einem gleichbleibendem Einkommen erfüllt werden kann.

Umfang

Eine Finanzplanung muss alle vorhandenen Bereiche umfassen. Wichtig ist dabei die grundlegende Aufteilung des vorhandenen Vermögens in vier Teile: Bankanlagen/Versicherungen/Immobilien und Liquidität. Das Gesamtvermögen darf dabei nie aus den Augen verloren werden. Damit wird das Risiko kalkulierbarer und das Vertrauen in die Produkte gestärkt. Die Diversifikation des Vermögens ist in jeder Grössenordnung wichtig. Niemand legt alle Eier in denselben Korb. Der Verlust wäre bei einem Sturz zu gross.

Auch das Ehe- und Erbrecht spielt dabei eine wichtige Rolle. Es geht darum, die gesetzlichen Vorgaben zu kennen und die Vor- und Nachteile eines Testamentes oder eines Ehe- und Erbvertrages aufzuzeigen. Die Planung beginnt bei der Analyse der Ziele und endet bei der Gegenüberstellung der verschiedensten Produkte. Es kann sich bei einer Finanzplanung um eine Aufbauplanung oder aber auch um eine Pensionierungsplanung handeln.

Profil

Kein Kunde ist wie der Andere. Deshalb ist die Aufnahme eines detaillierten Kundenprofils unumgänglich. Es ist sozusagen der Finanz-Fingerabdruck des Kunden. Ein Profil zeigt die Risikobereitschaft und Risikofähigkeit auf. Es ist unerlässlich, dass wir Ihr Profil ganz genau kennen. Ein konservativer Kunde ist nie mit einem eher offen eingestellten Kunden vergleichbar. Aus diesem Grund kommen auch ganz unterschiedliche Produkte zum Einsatz. Wer absolute Sicherheit will, der kauft sich keine Aktien, und wer chancenorientiert handelt, wird nie in eine Leibrente investieren. Zum Profil gehört aber auch die eigene Einschätzung der Lebenserwartung.

Budget

Ohne Budget kommt die Finanzplanung nicht aus. Das Budget wird aber oft vernachlässigt. Nur eine detaillierte Aufstellung über Erträge und Kosten wirkt real und widerspiegelt Ihre persönliche Situation. Es tönt tatsächlich eigenartig, aber vor allem im Alter ist es wichtig, ein Budget zu erstellen. Damit die Finanzplanung und die Massnahmen daraus Ihnen die Sicherheit erbringen können, sind genaue Angaben über Einkommen und Ausgaben unabdingbar. Aber nicht nur das monatliche Budget muss stimmen, sondern auch die Reserven für Unvorhergesehenes.

Möchten Sie Ihr Leben nach der Pensionierung geniessen?
Möchten Sie sich Wünsche erfüllen, von denen Sie schon lange träumen?
Möchten Sie aber gleichzeitig die Sicherheit haben, dass sich die Erfüllung Ihrer Vorstellung nicht nachteilig auswirkt?

Ziele

Viele Kunden können sich bei der Formulierung der persönlichen Ziele keine konkreten Vorstellungen machen. Meist steht ein hohes Einkommen an erster Stelle. Auch die Steuern sind immer wieder ein Thema. Wie steht es aber mit der generellen Verfügbarkeit und der Sicherheit der Anlagen. Wie sieht es mit der Hypothekarbelastung aus. Oder haben Sie etwa den Wunsch, nicht nur sich, sondern auch die Ausbildung Ihrer Kinder sicherzustellen? Die Zieldefinitionen sind so vielfältig wie die Art der möglichen Anlagen und Produkte. In der Formulierung der Ziele widerspiegelt sich oft das Profil des Kunden. Je genauer Ziele formuliert sind, um so besser können wir die Finanzplanung auf Sie abstimmen. Der Finanzplaner ist machtlos, wenn die Ziele des Kunden nicht bekannt sind. Wir unterstützen den Kunden allenfalls in der Formulierung von Zielen. Nur wenn wir entsprechende Vorgaben haben, sind wir in der Lage, die Finanzplanung nach Ihren Bedürfnissen zu erarbeiten.

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